Le crédit ouverture commerce est l’une des étapes incontournables en tant que porteur de projet, et on vous accompagne dans cette aventure avec nos meilleurs conseils pour que ça fonctionne.
Dans cet article, on voit comment obtenir un prêt à la création d’entreprise commerciale et on partage avec vous des solutions pour faire face en cas de rejet de financement.
Que vous ayez l’ambition d’ouvrir une boutique ou l’envie d’une reprise d’entreprise, c’est le moment de faire les comptes !
Préparer sa demande de crédit ouverture commerce pour financer un projet
Quelle que soit la solution de financement ou le type de prêt auquel vous faites appel pour lancer votre activité, des documents sont nécessaires pour convaincre les investisseurs.
En effet, ce sont des supports précieux pour présenter le projet, prouver sa faisabilité, révéler sa viabilité et montrer sa solidité. L’idée est de montrer comment vous envisagez le développement de l’entreprise sur le plan financier, humain, technique et administratif.
Prendre le temps de bien les préparer est capital non seulement pour chiffrer le coût du lancement du commerce, mais aussi pour démontrer que vous avez tout prévu. Achat de matériel, gestion des stocks, formalités de création, stratégie commerciale ou encore budget prévisionnel, tout doit y passer.
À vos cerveaux pour préparer un dossier complet composé de :
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- Business plan
- Étude de marché
- Plan de financement
L’apport personnel : la première pierre pour le prêt professionnel
Quand l’entrepreneur s’engage dans une demande de prêt pour l’ouverture d’un commerce, l’une des premières choses qu’on lui demande est sa capacité financière pour un apport personnel.
De fait, les apports personnels représentent une garantie pour les établissements bancaires, celle qui facilite l’accord d’un emprunt et consolide la crédibilité du dossier.
Car si les banquiers peuvent être un soutien de taille pour financer un projet, il est bon de savoir qu’ils ne financent généralement pas la totalité et demandent un investissement de la part du gérant.
Usuellement, on constate que plus l’apport du demandeur est conséquent, plus les chances d’obtenir le crédit de lancement d’activité sont existantes.
Vous n’êtes pas en mesure d’investir un apport personnel ? Renforcez la solidité de votre dossier avec le prêt d’honneur, la solution qui peut se substituer aux capitaux propres.
Bien construire son dossier pour convaincre les établissements financiers : les critères pour obtenir un crédit bancaire
Obtenir un prêt bancaire est une aventure, et il faut comprendre une chose essentielle : ces établissements visent comme vous la rentabilité sans prendre de risques.
Qu’est-ce que vous devez montrer au banquier ? Concrètement, vous devez persuader votre conseiller de prendre un risque financier avec vous, tout en montrant que ce dernier est mesuré.
Ce qu’il faut savoir, c’est que la décision ne dépend pas seulement des chiffres, l’attention est aussi portée sur l’idée derrière le commerce, l’expérience du créateur et l’état général du marché.
On ne pourra pas vous dire ici si votre emprunt sera validé, on peut cependant partager avec vous les bonnes façons d’obtenir un prêt.
La première étape, c’est de constituer un dossier en béton avec les documents indispensables présentés en début d’article.
Ensuite, vous devez exposer vos besoins, c’est-à-dire tout ce qui correspond aux frais, aux immobilisations, à la trésorerie et aux fonds de roulement, tout en les opposant à vos ressources, soit les capitaux disponibles.
En plus d’un dossier solide, on vous recommande de présenter votre projet à plusieurs établissements financiers, et ce, pour trois raisons :
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- Vous maximisez vos chances d’accord du prêt
- Vous pouvez rebondir en cas rejet d’un financement
- Vous pouvez comparer afin de bien négocier les modalités du crédit
Bon à savoir, la banque peut vous demander de vous porter caution personnelle afin de valider votre demande de crédit pour l’ouverture d’un commerce.
On résume ? Lors de votre rencontre pour obtenir l’accord d’un appui financier de l’établissement bancaire, vous devez :
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- Révéler votre motivation
- Décrire le projet commercial
- Montrer la fiabilité financière
- Détailler la stratégie à déployer
- Prouver la cohérence de votre future entreprise
- Exposer vos capitaux propres et les capitaux empruntés
Quand la demande de prêt professionnel auprès des banques ne fonctionne pas, des alternatives existent, on les explore tout de suite !
Recourir aux alternatives du prêt bancaire pour l’ouverture de votre commerce
La première réaction à avoir face à un refus de crédit bancaire est de faire le point sur les raisons données. De fait, cela peut être l’occasion de déceler des failles, de revoir vos objectifs et les moyens à déployer pour les atteindre.
Vous repérez des améliorations à mettre place ? C’est le moment de remettre le nez dans votre dossier, et pourquoi pas vous faire aider par un organisme d’accompagnement à la création d’entreprise.
Tout est ok, le projet est bien viable ? Bonne nouvelle, les établissements bancaires ne sont pas les seules sources de financement !
Ouf, vous pouvez souffler un bon coup, l’ouverture de votre commerce est encore possible.
On garde son dossier de création pour cette fois-ci faire appel à des investisseurs via d’autres solutions, à savoir :
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- Financement participatif ou campagne de crowdfunding
- Collecte de fonds auprès de votre réseau personnel
- Concours pour entrepreneurs
- Fonds d’investissement
- Prêt interentreprises
- Business angels
- Incubateurs
- Microcrédit
Bénéficier des aides financières pour ouvrir un commerce ou le bon plan des porteurs de projet
En plus des financements bancaires, des fonds propres et des investisseurs, le porteur de projet peut bénéficier d’aides financières.
Oser dire « j’ai un projet et j’ai besoin d’aide financière pour le mener à bien » fait partie de l’aventure entrepreneuriale, et c’est même plutôt une bonne idée !
Parmi ces soutiens à associer au crédit commerce on retrouve des acteurs comme :
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- L’ARCE (aide à la reprise ou à la création d’entreprise)
- Le prêt à taux zéro et sans garantie NACRE
- La subvention innovante Bpifrance
- Le crédit solidaire
- Les aides Oseo
Ce qu’il faut retenir ?
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- Monter un dossier solide est capital pour convaincre des investisseurs de vous accompagner
- Ouvrir son entreprise commerciale, c’est possible, avec ou sans prêt bancaire
- Même face au rejet de financement, des solutions existent
Vous souhaitez ouvrir votre commerce ? Vous ne savez pas par où commencer ? Consultez notre page dédié à l'ouverture d'un commerce à La Réunion ou télécharger gratuitement le guide ici
